כך תגייסו מימון ואשראי בקלות לעסק שלכם

כך תגייסו מימון ואשראי בקלות לעסק שלכם

מימון לעסקים | כללים לגיוס מימון

וודא שהעסק רווחי

1.1 מבחינת דוחות רואה החשבון (מאזן בוחן ודו”ח רוו”ה)

1.2 מבחינה תזרימית (שסך ההכנסות גדול מההוצאות, כולל החזרי הלוואות).

את הבדיקה מומלץ לעשות עם יועץ פיננסי או רואה החשבון.

במידה והעסק לא רווחי, טפל בגורמים להפסד, הפוך אותו לרווחי ורק אז תיקח הלוואה.

 

הגדר הצורך בהלוואה

2.1 האם להון חוזר (כסף הדרוש להגדלת היקף הפעילות, בעיקר שכר עבודה, שכר דירה וחומרי גלם).

2.2 האם להשקעות (בציוד או בשיפור המקום).

נותני ההלוואות, הקרנות או הבנקים מתייחסים באופן שונה לכל סוג של מטרה.

שני סוגי המטרות נכונים וטובים- רק חשוב להגדירם.

כשהמטרה היא גם וגם, תוגדר כהשקעה.

 

חשב את הסכום הנדרש

3.1 זכור, הלוואה יש להחזיר. חשב את המינימום הנדרש והוסף עוד 10% לבלתי צפוי.

העזר בתחשיב בעוד משהו כמו יועץ עסקי או רואה החשבון שלך.

3.2 במידה והנך צופה שפל עסקי זמני או עונתי, אל תהסס לקחת הלוואה שתאפשר לך לעבור את התקופה הקשה.

 

קח את ההלוואה כשאתה במצב כספי איתן ויש רווח

אל תמתין למשבר – הן בנקים והן קרנות לא יתנו הלוואה לעסק במשבר\ הפסדי,

כן יתנו הלוואה להרחבת פעילות ורווחיות למי שיודע לנהל עסק רווחי.

 

בדוק יכולת החזר

לאור תזרים המזומנים בדוק מהו הסכום שהנך יכול להחזיר מבלי לפגוע ברווחיות העסק.

 

בדוק מקורות המימון

6.1 בנקים – מהם התנאים בבנק איתו אתה עובד.

6.2 מקורות חוץ בנקאיים – קרנות כמו הקרן בערבות מדינה, קרן קורת או אחרות,

יועצי הבית של מט”י ברחבי הארץ יוכלו לכוון אותך בבחירת אפיק המימון המתאים ביותר עבורך.

6.3 לקרנות החוץ בנקאיות יתרון בכך שהן מחוץ לאובליגו (ניתן לקבלן גם אם הנך על גבול מסגרת האשראי בבנק).

מעבר לכך, לא תמיד התנאים טובים יותר מאלו של הבנקים.

 

בעיקרון, אם הבנק שלך נותן לך ההלוואה, קח אותה ממנו

7.1 הליך קבלת ההלוואה קצר ופשוט.

7.2 הבנק “שותף” לפעילות שלך ובמידת הצורך יזכור לך זאת ויעזור לך.

7.3 קח ההלוואה בבנק גם אם הריבית גבוהה באחוז או שניים.

7.4 בקרנות החוץ בנקאיות תהליך קבלת ההלוואה יכול להמשך כחודשיים,

ונדרשת ערבות של 25% מסכום ההלוואה.

 

קרנות חוץ בנקאיות – רק כשהבנק לא מאפשר

8.1 כאמור היתרון בכך שהן מחוץ לאובליגו.

8.2 במסלולים מסוימים בתנאים טובים יותר מהבנק (יש  לבדוק עם יועצי מט”י).

 

הכן תוכנית עסקית

9.1 לאחר שהחלטת  מה סכום ההלוואה שתיקח ומאיזה קרן או בנק, הכן תוכנית עסקית.

9.2 במסגרת התוכנית שים דגש על תזרים מזומנים צפוי, בדוק את ההכנסות

הצפויות כתוצאה מלקיחת ההלוואה וכן את יכולת ההחזר של ההלוואה.

9.3 עם תוכנית עסקית טובה, גש להגשת הבקשה להלוואה.

 

זכור!  מטרת ההלוואה להגדיל פעילות ורווחיות

המנע מסיכונים (בלקיחת הלוואה), לחץ תזרימי לא מחייב הלוואה. יש כלים נוספים לשיפור המצב.

לפני נקיטת צעד דרסטי, התייעץ עם יועצי הבית של המט”ים (פרוסים ברחבי הארץ) או לפחות עם רואה החשבון שלך.

 

 

בהצלחה!

 

הכתבה בלשון זכר, באופן כללי, מתייחסת לזכר ונקבה כאחד.

*אורי שריר הוא יועץ עסקי במטי חיפה

 

כל הכתוב לעיל הינו בגדר מידע בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ מקצועי

אני מאשר כי קראתי והבנתי את תנאי השימוש באתר ממ.ט.י. חיפה.אני מאשר/ת קבלת דיוור אלקטרוני והודעות שיווקיות למייל מעת לעת ממ.ט.י. חיפה.